2024年初级银行从业人员每日一练《个人理财》10月28日专为备考2024年个人理财考生准备，帮助考生通过每日坚持练习，逐步提升考试成绩。

判断题

1、我国的理财行业处于发展阶段。()

答 案：错

解 析：我国的理财行业处于起步阶段，客户对专业理财服务还是比较陌生的。

2、在制定个人理财目标时，目标的可行性和清晰性有助于制定出详细的理财规划，因此理财目标应该具有唯一性。（　　）  

答 案：错

解 析：理财规划服务需根据客户的财务状况、理财目标、宏观经济和投资市场、工具等状况以及其他重要因素的变化提供动态性的方案建议。在这个过程中会发生诸多情况，同时理财目标有长期、中期和短期之分，而非一成不变。

3、某银行的客户评估报告认为小林不适宜购买外汇理财产品，但小林仍然强烈要求购买，此时该银行应当执行小林的要求。（　　）

答 案：错

解 析：客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品或计划，但客户仍然要求购买的，商业银行应制定专门的文件，列明商业银行的意见、客户的意愿和其他的必要说明事项，双方签字认可。因此，题中“执行小林的要求”做法有误。

4、在理财师执业资格的“4E”认证标准中，工作经验是成为合格理财师的基础。()

答 案：错

解 析：教育是成为合格理财师的基础，能够让参与者全面系统地掌握金融理财原理、工具、方法和程序。

单选题

1、相关系数的区间为（　）。

• A：[一1，1]
• B：(一1，1]
• C：[一1，1)
• D：(一1，1)

答 案：A

解 析：理论上，用相关系数来反映两个随机变量之间共同变动程度。相关系数处于区间一1，1内。

2、某客户在办理外汇业务时，向银行从业人员询问如何能在规定额度之外，将多余的美元现钞汇兑成人民币，该从业人员做法不妥的是（　）。

• A：在客户不急用的情况下，建议客户明年年初来结汇
• B：在客户不急用的情况下，建议客户选择购买外汇投资品
• C：建议客户将多余的美元转入其他亲戚的账户结汇
• D：因担心违反“监管规避”的规定，告诉客户没有任何方法

答 案：D

3、面对不同客户时，下列应对技巧中不恰当的是（　　）。

• A：对沉默寡言的人，要设法诱使他尽可能地多说
• B：对优柔寡断的人，客户经理要掌握主动权，充满自信地运用公关语言，不断地向他提出积极性的建议，多用肯定性用语
• C：对慢性子的人，不能急躁、焦虑或向他施加压力，应该努力配合他的步调，脚踏实地地去证明、引导
• D：对疑心重的人，要让他了解你的诚意或者让他感到你对他所提出的疑问很重视

答 案：A

解 析：A对沉默寡言的人，能说多少就说多少，刻意诱使对方多说可能会引起对方的反感。故选A。

4、在保证收益理财计划中，承担投资风险的是（　）。

• A：银行
• B：投资者
• C：银行与投资者分摊风险
• D：理财产品设计者

答 案：A

多选题

1、市场有效的三个层次是(　)。

• A：弱型有效市场
• B：半弱型有效市场
• C：强型有效市场
• D：半强型有效市场
• E：平衡市场

答 案：ACD

解 析：市场有效的三个层次是强型、半强型、弱型有效市场。

2、一般而言，按流动性从高到低顺序排列正确的有()。

• A：股票、公司债券、国债
• B：公司债券、国债、股票
• C：股票、国债、公司债券
• D：短期国债、长期国债
• E：长期国债、短期国债

答 案：CD

解 析：债券的流动性一般弱于股票。在债券产品中，国债的流动性高于公司债券，由国家财政信誉作担保，信誉度非常高，短期国债的流动性好于长期国债。