2024年银行业专业人员(中级)每日一练《法律法规与综合能力》11月4日专为备考2024年法律法规与综合能力考生准备，帮助考生通过每日坚持练习，逐步提升考试成绩。

判断题

1、我国的企业债特指我国境内具有法人资格的上市公司发行的债券。（　　）

答 案：错

解 析：在我国，企业债券是按照《企业债券管理条例》规定发行与交易、由国家发展与改革委员会监督管理的债券。在实践中，其发债主体为中央政府部门所属机构、国家独资企业或国有控股企业，因此，它在很大程度上体现了政府信用。

2、合同变更包括合同内容的变更以及合同主体的变更。（）

答 案：错

解 析：根据《合同法》,合同的变更是指合同内容的变更,不包括合同主体的变更。合同主体的变更属于合同的转让。

3、目前债务人评级方法较为成熟,应用较为广泛,已经成为银行识别和计量信用风险的基本工具.

答 案：对

解 析：客户评级也叫债务人评级,主要用于评价债务人如期履约的可能性,实现对债务人的违约概率的计量.目前,客户评级方法较为成熟,应用较为广泛,已经成为银行识别和计量信用风险的基本工具.

4、设立质权的当事人可以采取书面或口头形式订立质权合同。（）

答 案：错

解 析：根据《物权法》的规定,设立质权,当事人应当采取书面形式订立质权合同。

单选题

1、关于合同成立条件的错误表述是（）

• A：双方当事人签字或盖章时合同成立
• B：双方当事人订立合同必须是依法进行的
• C：当事人必须就合同的主要条款协商一致
• D：合同的成立不必须具备要约和承诺阶段

答 案：D

解 析：当事人订立合同，应当按照法定程序进行，即采取要约承诺方式。

2、对于（）产品,商业银行虽然也定期对产品净资产进行估值核算,超出产品初始本金的部分作为产品收益进行单独核算,但不公布产品净值,而是定期公布实际收益或不定期公布产品未来的预期收益。

• A：开放式净值型产品
• B：封闭式净值型产品
• C：开放式非净值型产品
• D：封闭式非净值型产品

答 案：C

解 析：开放式非净值型产品不公布产品净值,而是定期公布实际收益或不定期公布产品未来的预期收益。该类产品一般无固定到期日,但客户可以按照约定的时间进行申购和赎回。该类产品按照开放时间不同可分为有条件开放产品和定期开放产品。

3、根据“了解客户”原则，客户由他人代理办理业务的，银行只需对代理人的身份证明文件进行核对并登记。()

• A：正确
• B：错误

答 案：B

解 析：根据“了解客户”原则，客户由他人代理办理业务的，银行需对代理人和被代理人的身份证明文件进行核对并登记。在出现问题时.才能及时追溯责任。

4、根据我国货币层次的划分标准，既包括在狭义货币供应量(M1)中，又包括在广义货币供应量（M2）中的是（）。  

• A：财政存款
• B：储蓄存款
• C：定期存款
• D：活期存款

答 案：D

解 析：M0：流通中现金 M1=M0+企业活期存款+机关团体部队存款+农村存款＋个人持有的信用卡类存款 M2=M1+城乡居民储蓄存款+企业存款中具有定期性质的存款＋外币存款＋信托类存款 M3=M2+金融债券+商业票据＋大额可转让定期存单 此后，从我国金融市场实际出发，中国人民银行对货币供应量统计进行了多次修订。 2001年，中国人民银行将证券公司客户保证金计人M2。2002年又将中国的外资、合资金融机构的人民币存款业务分别计入不同层次的货币供应量。 2006年，中国人民银行第三次修订货币供应量，将信托投资公司和金融租赁公司的存款不计入相应层次的货币供应量。2011年10月，中国人民银行再次修订货币供应量，在货币供应量中加入了住房公积金中心存款和非存款类金融机构存放在存款类金融机构的存款，将其计入广义货币M2。 2015年1月15日，中国人民银行发布了《关于调整金融机构存贷款统计口径的通知》，提出自2015年起修订“各项存款”和“各项贷款”统计口径。将非存款类金融机构存放在存款类金融机构的款项纳入“各项存款”统计口径，将存款类金融机构拆放给非存款类金融机构的款项纳入"各项贷款"统计口径。 2018年1月，人民银行完善货币供应量中货币市场基金部分的统计方法，用非存款机构部门持有的货币市场基金取代货币市场基金存款（含存单）。  

多选题

1、以下关于《中华人民共和国证券投资基金法》的表述，错误的有（）。  

• A：基金管理人、基金托管人因依法解散、被依法撤销或者被依法宣告破产等原因进行清算的，基金财产属于其清算财产
• B：基金份额持有人大会及其日常机构不得直接参与或者干涉基金的投资管理活动
• C：基金财产的债权，不得与基金管理人，基金托管人固有财产的债务相抵销，但不同基金财产的债权债务，可以相互抵销
• D：基金信息披露义务人公开披露基金信息，可以对证券投资业绩进行预测
• E：基金募集申请经注册后，方可发售基金份额

答 案：ACD

解 析：A项说法错误，根据《中华人民共和国证券投资基金法》第五条规定，基金管理人、基金托管人因依法解散、被依法撤销或者被依法宣告破产等原因进行清算的，基金财产不属于其清算财产。 B项说法正确，根据《中华人民共和国证券投资基金法》第四十九条规定，基金份额持有人大会及其日常机构不得直接参与或者干涉基金的投资管理活动。 C项说法错误，根据《中华人民共和国证券投资基金法》第六条规定，基金财产的债权，不得与基金管理人、基金托管人固有财产的债务相抵销；不同基金财产的债权债务，不得相互抵销。 D项说法错误，根据《中华人民共和国证券投资基金法》第七十七条规定，公开披露基金信息，不得对证券投资业绩进行预测。 E项说法正确，根据《中华人民共和国证券投资基金法》第五十五条规定，基金募集申请经注册后，方可发售基金份额。  

2、银行业从业人员()为其他岗位人员代为履行职责或将本人工作委托他人代为履行。

• A：不可以
• B：可以
• C：经内部调整可以
• D：经过适当批准可以
• E：通过审查可以

答 案：CD

解 析：银行从业人员应遵循银行岗位职责划分和风险隔离的操作规程，除非经内部职责调整或经过适当批准.否则不为其他岗位人员代为履行职责或将本人工作委托他人代为履行。