2024年初级银行从业人员每日一练《法律法规与综合能力》11月22日专为备考2024年法律法规与综合能力考生准备，帮助考生通过每日坚持练习，逐步提升考试成绩。

判断题

1、违法必然涉嫌犯罪。

答 案：错

解 析：违法不一定涉嫌犯罪，犯罪具有社会危害性和刑事违法性两个特征。社会危害性是犯罪的基本特征，刑事违法性是犯罪的法律特征。

2、住房公积金、各种保险费应按照国家有关规定纳入专户管理。

答 案：对

解 析：住房公积金、各种保险费应按照国家有关规定纳入专户管理。

3、对公理财产品与个人理财产品相对应，是商业银行为企业法人、机构法人等对公客户设计销售的理财产品。

答 案：对

解 析：与个人理财产品相对应，商业银行根据不同的企业法人、机构法人等对公客户需求而设计销售的理财产品，即为对公理财产品。

4、外资银行不包含在中华人民共和国境内设立的外国银行代表处。（ ）

答 案：错

单选题

1、下列有关商业银行贷款的表述不正确的是()。

• A：商业银行不能利用拆人资金发放固定资产贷款或用于投资
• B：商业银行贷款，应当对借款人的借款用途等进行严格审查
• C：借款人到期未归还担保贷款的，商业银行只能要求保证人归还保证金或该担保物优先受偿，不能要求保证人归还利息
• D：商业银行有权拒绝任何单位和个人强令其发放贷款或者提供担保

答 案：C

解 析：C项，根据《商业银行法》的规定，借款人到期不归还担保贷款的，商业银行依法享有要求保证人归还贷款本金和利息或者就该担保物优先受偿的权利。

2、根据《公司法》的规定，股份有限公司募集设立是指由发起人认购公司应发行股份的一部分，其余股份向社会公开募集或向特定对象募集而设立公司。()

• A：对
• B：错

答 案：A

解 析：公司设立是指公司发起人为促进公司成立并取得法人资格，依照法律规定的条件和程序所必须完成的一系列法律行为的总称。而股份有限公司募集设立则需要发行股份，发起人认购一部分，其余向外募集。

3、公安机关因查处经济违法犯罪案件，需要向银行查询企业的存款资料时，应当出具( )公安局签发的“协助查询存款通知书”。

• A：省级(含)以上
• B：市级(含)以上
• C：县级(含)以上
• D：乡级(含)以上

答 案：C

解 析：银行具有积极合作的义务，公安机关也应遵循一定程序。公安机关因查处经济违法犯罪案件，需要向银行查询企业的存款资料时，应当出具县级(含)以上公安局签发的“协助查询存款通知书”。

4、银行采用标准法计量操作风险时，将全部业务划分为()个业务条线。

• A：6
• B：7
• C：8
• D：9

答 案：D

解 析：标准法将银行全部业务划分为公司金融、交易和销售、零售银行、商业银行、支付和清算、代理服务、资产管理、零售经纪和其他业务等9个业务条线.操作风险资本要求等于各条线三年总收入的平均值乘上一个固定比例再加总。

多选题

1、下列关于备用信用证的表述，正确的是（）。

• A：备用信用证是银行保函业务的替代品
• B：在受益人提供的单据和信用证条款一致的情况下，银行需要承担对借款人的第一付款责任
• C：备用信用证可分为可撤销的备用信用证和不可撤销的备用信用证
• D：备用信用证实质是银行对借款人的一种担保行为
• E：备用信用证是开证行应借款人的要求，以放款人作为信用证的受益人而开具的一种特殊信用证

答 案：ACDE

解 析：备用信用证是在法律限制开立保函的情况下出现的保函业务的替代品，其实质也是银行对借款人的一种担保行为，A、D正确。在一般信用证业务中，只要受益人所提供的单据和信用证条款一致，不论申请人是否履行其义务，银行都要承担对受益人的第一付款责任，B错误。备用信用证主要分为可撤销的备用信用证和不可撤销的备用信用证两类，C正确。备用信用证是开证行应借款人的要求，以放款人作为信用证的受益人而开具的一种特殊信用证，以保证在借款人不能及时履行义务或破产的情况下，由开证行向受益人及时支付本利，E正确。

2、美国银行最主要的两个基本监管者是()。

• A：国会
• B：货币监理署
• C：证券交易委员会
• D：州银行监管当局
• E：美联储

答 案：BD

解 析：美国实行双线多头的监管体制。除美国财政部下设的货币监理署(OCC)以外，各州政府均设立了银行监管机构，形成了联邦和州政府的双线监管体制。OCC和州银行监管当局成为美国银行最主要的两个基本监管者。