2025年初级银行从业人员每日一练《法律法规与综合能力》1月1日专为备考2025年法律法规与综合能力考生准备，帮助考生通过每日坚持练习，逐步提升考试成绩。

判断题

1、价格风险是指因市场价格（包括利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。（　　）

答 案：错

解 析：市场风险是指因市场价格(包括利率、汇率、股票价格和商品价格)的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。

2、在传统的结算方式中，银行汇票是银行签发的，承诺在见票时无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据。（　　）

答 案：错

解 析：题干所述为银行本票的概念，而不是银行汇票。

3、银行卡必须具有消费信用、转账结算、存取现金等全部功能。 （ ）

答 案：错

解 析：银行卡是由银行发行的具有消费信用、转账结算、存取现金等全部或部分功能的信用支付工具，即不是所有的银行卡都具有全部功能。

4、在备用信用证业务关系中，开证行通常是第一付款人。 （　　）

答 案：错

解 析：备用信用证与其他信用证相比，其特征是在备用信用证业务关系中，开证行通常是第二付款人，即只有借款人发生意外才会发生资金的垫付。

单选题

1、()时合同成立。

• A：发出要约时
• B：承诺生效时
• C：承诺期限届满.受要约人未作出承诺
• D：撤回承诺

答 案：B

解 析：承诺生效时合同成立。

2、货币监理署(OCC)和州银行监管当局成为美国银行最主要的两个基本监管者，基本监管职能是指监管者发放执照的职能。（）

• A：对
• B：错

答 案：A

解 析：货币监理署(OCC)和州银行监管当局成为美国银行最主要的基本监管者，基本监管职能是指监管者发放执照的职能。

3、根据我国法律的规定，金融诈骗罪的违法行为不包括()。

• A：自制信用卡从银行提款机取款
• B：上市公司董事长变更，没有进行披露
• C：提供虚假财务报表，获取银行贷款
• D：编造引进资金的理由从银行贷款

答 案：B

解 析：金融诈骗罪，是指在金融活动中，违反金融管理法规，采取虚构事实或者隐瞒真相的方法，以非法占有为目的，骗取数额较大的财物的行为。B选项属于违规行为，不属于金融诈骗罪的违法行为。

4、H股是指由中国境内注册的公司发行、直接在美国纽约上市的股票。()

• A：正确
• B：错误

答 案：B

解 析：H股是指由中国境内注册的公司发行、直接在中国香港上市的股票。N股是指由中国境内注册的公司发行、直接在美国纽约上市的股票。

多选题

1、按照客户身份识别制度的规定，下列表述正确的有（）

• A：为客户办理人身保险，信托业务制，若合同受益人不是客户本人，还应对受益人的身份证件进行核对并登记
• B：金融机构通过第三方识别客户身份，当第三方未按要求履行职责时，由第三方承担未履行客户身份识别义务的责任
• C：必要的情况下，金融机构可以向公安、工商行政管理部门核实客户有关身份信息
• D：金触机内不得为客户开立匿名账户、假名账户，但可以为身份不明者办理业务
• E：客户为他人代办业务的，金融机构应同时对代理人和被代理人的身份证件或其他证明文件进行登记和核对

答 案：ACE

解 析：客户由他人代理办理业务的，金融机构应当同时对代理人和被代理人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记，E正确；与客户建立人身保险、信托等业务关系，合同的受益人不是客户本人的，金融机构还应当对受益人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记。A正确；金融机构不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易，不得为客户开立匿名账户或者假名账户。D错误；金融机构通过第三方识别客户身份的，应当确保第三方已经采取符合本法要求的客户身份识别措施;第三方未来取符合本法要求的客户身份识别措施的，由该金融机构承担未履行客户身份识别义务的责任，B错误。必要的情况下，金融机构可以向公安、工商行政管理部门核实客户有关身份信息C正确。

2、下列关于冻结单位存款的说法中，错误的有（ ）。

• A：必须出具县级(含)以上人民法院、人民检察院、公安局签发的“协助冻结存款通知书”
• B：如遇被冻结单位银行账户的存款不足冻结金额时，银行应在6个月的冻结期内冻结该单位可以冻结的存款，直至达到需要冻结的数额
• C：冻结期限内，解冻要以人民法院“解除冻结存款通知书”为凭，银行不得自行解冻
• D：冻结单位存款的期限不超过6个月，续冻需要提前办理续冻手续，每次续冻期限最长不超过3个月
• E：冻结期间不计付利息

答 案：CDE

解 析：解冻要以作出冻结决定的单位的“解除冻结存款通知书”为凭，故C选项错误每次续冻期限最长不超过6个月，故D选项错误；被冻结的款项，不属于赃款的，冻结期间应计付利息，在扣划时其利息应付给债权单位．故E选项错误。