2025年初级银行从业人员每日一练《个人理财》1月1日专为备考2025年个人理财考生准备，帮助考生通过每日坚持练习，逐步提升考试成绩。

判断题

1、信托贷款的信用风险由银行、信托公司和投资者共同承担。（　　）

答 案：错

解 析：信托贷款的信用风险完全由购买理财产品的投资者承担。

2、债务规划中，家庭收支平衡规划的目的是保持家庭月或年收支平衡或略有盈余。  

答 案：错

解 析：家庭收支平衡规划的目的，不是简单保持家庭月或年收支平衡或略有盈余，它包括在不影响客户家庭生活品质和兼顾客户中、长期理财目标财务安排的基础上的收支平衡管理。

3、基金宣传推介材料推介货币市场基金的，应当提示基金投资人，购买货币市场资金相当于将资金作为存款存放在银行。()

答 案：错

解 析：基金宣传推介材料推介货币市场基金的，应当提示基金投资人，购买货币市场资金并不等于将资金作为存款存放在银行或者存款类金融机构.基金管理人并不保证收益，也不保证最低收益。

4、结构性存款应在银行表内核算，按照存款管理，纳入存款准备金和存款保险保费的缴纳范围。  

答 案：对

单选题

1、以下关于个人理财投资者教育的说法不正确的是(　)。

• A：成功的投资者教育可以有效地减少客户投诉和纠纷
• B：投资者教育的实施主体不仅是商业银行，而且需要全社会各方面的力量共同参与
• C：银行理财投资者教育对象仅包括现有的银行个人理财客户
• D：商业银行有义务对其所有客户进行投资者教育，而不仅局限于其高端优质客户

答 案：C

解 析：银行理财投资者教育对象是广大理财服务对象，包括银行个人理财客户以及潜在银行个人理财客户。

2、我们将风险分为人身风险、财产风险和责任风险，是根据（　　）的不同进行区分。

• A：承保对象
• B：风险损失原因
• C：风险损害对象
• D：风险损失结果

答 案：C

解 析：人身风险是指客户的人身生命或健康受到损害的风险，如意外伤害、疾病和死亡;财产风险是指客户财产受到损失的风险，如汽车面临的意外损毁或者是失窃的风险;责任风险是使保险人负赔偿责任的风险。可见，以上三种风险都是根据出现风险事件时受到损害的对象来划分的。

3、下列关于个人理财业务和储蓄业务区别的说法，正确的是（　）。

• A：个人理财业务是银行的负债业务，储蓄是向客户提供的一种服务方式
• B：个人理财业务中资金的运用是定向的，储蓄的资金运用是非定向的
• C：个人理财业务的风险一般是商业银行独立承担的，储蓄的风险是客户承担或者商业银行和客户共同承担的
• D：个人理财业务中客户的资产与商业银行其他资产不严格区分，储蓄财产与商业银行的财产严格区分

答 案：B

4、按信托财产的不同划分，信托种类不包括（　　）。

• A：资金信托
• B：动产信托
• C：财产信托
• D：法人信托

答 案：D

多选题

1、推荐客户购买保险产品，可以实现客户的()理财目标。

• A：消除风险的不确定性给个人和家庭带来的忧虑
• B：在发生风险事件时可使客户迅速恢复安定生活
• C：使得客户的消费在一定时期内尽量平稳，避免大的波动
• D：通过合法的手段降低客户的税收负担
• E：实现客户资产的最快增值

答 案：ABCD

解 析：保险产品不是为了实现资产的最快增值，而是为了避免资产或者人身的损失。而且保险的收益相对较低，比不上股票、债券等的收益。

2、可转让大额定期存单与定期存款的区别体现在()。

• A：定期存款记名，不可流通
• B：可转让大额定期存单可以在市场流通
• C：定期存款的金额不固定，可转让大额定期存单有固定的面额
• D：定期存款的利率固定，可转让大额定期存单的利率可以是浮动的
• E：定期存款可以提前支取，可转让大额定期存单不可以提前支取

答 案：ABCDE